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Sí. Cuando instalas placas solares en casa debes comunicarlo a tu aseguradora del hogar. La instalación aumenta el valor de la vivienda y cambia las circunstancias que declaraste al contratar la póliza. Si no lo comunicas, en caso de siniestro la compañía podría reducir la indemnización o incluso no cubrir los daños en las placas.
Es un trámite sencillo que casi nadie hace. En este artículo te explicamos por qué conviene hacerlo, qué pasa si no lo haces, qué coberturas revisar y cómo comunicarlo paso a paso.
En resumen: las placas solares fijas suelen considerarse parte del continente de la vivienda. Al instalarlas, comunícalo a tu aseguradora, actualiza el capital asegurado del continente con el valor de la instalación y revisa que la póliza cubra daños por fenómenos atmosféricos, daños eléctricos, robo y responsabilidad civil. Si no lo haces, te arriesgas a que se aplique la regla proporcional por infraseguro o a que la compañía alegue que no conocía el riesgo.
Sí. Cuando instalas placas solares en casa debes comunicarlo a tu aseguradora del hogar. La instalación aumenta el valor de la vivienda y cambia las circunstancias que declaraste al contratar la póliza. Si no lo comunicas, en caso de siniestro la compañía podría reducir la indemnización o incluso no cubrir los daños en las placas.
Es un trámite sencillo que casi nadie hace. En este artículo te explicamos por qué conviene hacerlo, qué pasa si no lo haces, qué coberturas revisar y cómo comunicarlo paso a paso.
En resumen: las placas solares fijas suelen considerarse parte del continente de la vivienda. Al instalarlas, comunícalo a tu aseguradora, actualiza el capital asegurado del continente con el valor de la instalación y revisa que la póliza cubra daños por fenómenos atmosféricos, daños eléctricos, robo y responsabilidad civil. Si no lo haces, te arriesgas a que se aplique la regla proporcional por infraseguro o a que la compañía alegue que no conocía el riesgo.
Hay dos motivos, y los dos están en la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro.
El artículo 11 de la ley obliga al asegurado a comunicar a la aseguradora, tan pronto como pueda, las circunstancias que agraven el riesgo y que, de haberlas conocido, habrían llevado a la compañía a no firmar el contrato o a hacerlo en otras condiciones.
Unas placas solares añaden al tejado equipos eléctricos, una estructura metálica, cableado exterior y, a veces, una batería. Es la propia aseguradora quien valora si eso cambia el riesgo. Por eso lo prudente es comunicarlo siempre y dejar que ella decida.
El capital del continente refleja lo que costaría reconstruir tu vivienda. Si añades una instalación de varios miles de euros y no actualizas ese capital, tu casa queda infraasegurada.
Y el artículo 30 de la misma ley establece que, si la suma asegurada es inferior al valor real, la aseguradora indemniza el daño en la misma proporción en que esa suma cubre el valor real. Es la llamada regla proporcional.
Con cifras redondas para que se entienda (no son precios reales de ninguna instalación):
Concepto | Importe |
|---|---|
Valor real del continente con las placas | 200.000 € |
Capital asegurado (sin actualizar tras instalar) | 190.000 € |
Porcentaje cubierto | 95 % |
Daño en el tejado y las placas tras un temporal | 10.000 € |
Indemnización con regla proporcional | 9.500 € |
La fórmula es: indemnización = daño × capital asegurado ÷ valor real.
El recorte afecta a cualquier siniestro del continente, no solo a los de las placas. Algunas pólizas renuncian a aplicar esta regla, pero es algo que debe constar en tus condiciones.
Situación | Consecuencia posible |
|---|---|
El capital del continente no incluye la instalación | Regla proporcional: cobras solo una parte del daño |
La póliza no considera las placas parte del continente | Los daños en las placas pueden quedar fuera |
La aseguradora entiende que el riesgo se agravó y no se le comunicó | Puede reducir la prestación y, si hubo mala fe, quedar liberada de pagar |
Una placa cae y daña a un tercero | Si tu responsabilidad civil no contempla la instalación, puede haber discusión sobre la cobertura |
No significa que vaya a ocurrir siempre. Significa que, el día que necesites el seguro, no querrás estar discutiendo si te cubre.
En un seguro de hogar, el continente es la vivienda y sus elementos fijos; el contenido, los muebles y objetos que podrías llevarte en una mudanza.
Lo habitual es que las placas solares fijadas al tejado se traten como continente, porque forman parte de la vivienda. Pero no todas las compañías lo plantean igual, y algunas solo lo admiten si la instalación es de uso exclusivo de la vivienda asegurada.
Por eso la pregunta a tu aseguradora debe ser concreta: ¿mis placas solares, el inversor y la batería están incluidos como continente y por qué importe?
¿Quieres una instalación de placas solares o de aerotermia en tu casa? Contáctanos y te llamamos. Contacto
Declarar las placas es el primer paso. El segundo es comprobar que la póliza cubre lo que de verdad les puede pasar.
Cobertura | Qué protege | Qué preguntar a tu aseguradora |
|---|---|---|
Fenómenos atmosféricos | Daños por granizo, viento, lluvia o rayo | ¿A partir de qué velocidad de viento cubre? ¿Hay franquicia? |
Daños eléctricos | Inversor, batería y cableado ante sobretensiones o cortocircuitos | ¿Qué límite tiene? ¿Incluye equipos fuera de la vivienda? |
Rotura | Paneles rotos por un impacto accidental | ¿Los paneles están incluidos en la garantía de roturas? |
Incendio | Daños por fuego en la instalación o causados por ella | ¿Se valora la instalación a valor de nuevo o a valor real? |
Robo | Paneles, inversor o batería sustraídos | ¿Cubre equipos instalados en el exterior o en el jardín? |
Responsabilidad civil | Daños que la instalación cause a otras personas o propiedades | ¿Incluye expresamente la instalación fotovoltaica? |
Riesgos extraordinarios | Inundaciones extraordinarias, vientos con rachas de más de 120 km/h y otros fenómenos | Los cubre el Consorcio a través del recargo de tu póliza |
En esos fenómenos extraordinarios no responde tu aseguradora, sino el Consorcio de Compensación de Seguros. Lo hace siempre que tengas un seguro de daños en vigor con el recargo correspondiente; por eso también importa que las placas estén incluidas en el capital asegurado.
La batería suele ser el equipo más caro después de los paneles. Incluíla en el valor que comunicas y pregunta específicamente si los daños eléctricos la cubren. Si aún estás decidiendo si poner una, compara antes batería física o virtual.
Es el punto que más confusión genera. No se solapan: se complementan.
| Garantía del fabricante | Seguro del hogar |
|---|---|---|
Qué cubre | Defectos de fabricación y, en paneles, pérdida de rendimiento por encima de lo garantizado | Daños accidentales: granizo, viento, rayo, incendio, robo, daños a terceros |
Quién responde | El fabricante | Tu aseguradora o el Consorcio |
Ejemplo | Un panel que falla por un defecto de fábrica | Un panel roto por una granizada |
En Silvasol trabajamos con equipos que ofrecen 25 años de garantía de fabricante en módulos y 10 años en inversores y baterías. Pero ninguna garantía de fabricante sustituye al seguro ante un temporal.
[ENLAZAR: artículo sobre placas solares y granizo, cuando se publique]
El desgaste normal, la corrosión progresiva o los daños por falta de mantenimiento no suelen considerarse un siniestro. Revisa las exclusiones de tu póliza.
En la costa de la Marina Alta esto importa: el ambiente salino exige materiales adecuados y un mantenimiento preventivo. Lo explicamos en cómo afecta la salinidad a tus placas.
Dato | Dónde lo encuentras |
|---|---|
Potencia de la instalación | Memoria técnica o certificado de instalación |
Número de paneles y ubicación (tejado, pérgola, suelo) | Memoria técnica |
Marca y modelo del inversor y de la batería | Fichas técnicas |
Valor de la instalación | Factura |
Fecha de instalación | Factura o certificado |
Empresa instaladora | Factura |
Puede subir algo, porque aumenta el capital asegurado del continente. Cuánto depende de cada compañía y de tu póliza.
En cualquier caso, compara esa diferencia con lo que te costaría un siniestro mal cubierto. Pide el nuevo precio antes de aceptar el suplemento y, si no te convence, consulta otras aseguradoras.
Si las placas están en la cubierta común del edificio, entra en juego también el seguro de la comunidad. Hay que aclarar quién asegura la instalación: la comunidad, el propietario que la instaló o ambos. Lo tratamos en ¿se pueden poner placas solares en un piso de una comunidad?
En una casa que pasa semanas vacía, un daño puede tardar en descubrirse. Comprueba si tu póliza pone condiciones a las viviendas deshabitadas y aprovecha la monitorización del inversor para detectar caídas de producción a distancia. Más en placas solares en una segunda residencia.
Si los paneles no están sobre la vivienda, díselo expresamente a la aseguradora. Algunas pólizas distinguen entre la vivienda y las construcciones anexas o las instalaciones en la parcela.
Si ves una alarma en el inversor pero no sabes si hay un daño real, consulta antes qué significan los errores más habituales de un inversor solar.
En Silvasol no vendemos seguros, pero sí te dejamos todo preparado para que declarar tus placas sea fácil. Instalamos placas solares desde 1975, cuando empezamos en Xàbia, y llevamos más de 2.000 instalaciones realizadas.
Trabajamos en la Marina Alta, La Safor y la Marina Baixa. Consulta nuestro servicio de placas solares, solicita tu presupuesto personalizado o, si tus placas han sufrido un daño, pide asistencia técnica.
Instalar placas solares cambia tu vivienda, y tu seguro tiene que saberlo. Comunícalo por escrito, actualiza el capital del continente y revisa las coberturas de fenómenos atmosféricos, daños eléctricos, robo y responsabilidad civil.
Es un trámite de cinco minutos que evita la regla proporcional y las discusiones el día que necesites el seguro.
Silvasol Energía Solar – Instaladores y mantenedores autorizados en Alicante y Valencia
Sí. Instalar placas solares aumenta el valor de la vivienda y cambia las circunstancias que declaraste al contratar. Comunícalo por escrito a tu aseguradora y actualiza el capital del continente para evitar la regla proporcional en caso de siniestro.
Normalmente sí, como parte del continente, si las has declarado y la póliza incluye coberturas como fenómenos atmosféricos, daños eléctricos y roturas. Cada compañía tiene sus condiciones, así que confírmalo con la tuya.
Lo habitual es que las placas fijadas a la vivienda se consideren continente, porque forman parte del inmueble. Algunas aseguradoras ponen condiciones, como que la instalación sea de uso exclusivo de la vivienda asegurada.
Si el capital asegurado no incluye la instalación, la aseguradora puede aplicar la regla proporcional y pagarte solo una parte del daño. Además, los daños en las placas podrían quedar fuera de cobertura.
Si tu póliza incluye daños por fenómenos atmosféricos y las placas están declaradas, el granizo suele estar cubierto. Revisa las franquicias y las condiciones de tu póliza. La garantía del fabricante cubre defectos de fabricación, no daños por granizo.
Puede subir algo, porque aumenta el capital asegurado del continente. La diferencia depende de cada compañía y conviene pedir el nuevo precio antes de aceptar el cambio.
La factura con el detalle de los equipos y su valor, y el certificado de instalación. La aseguradora también puede pedirte la potencia, el número de paneles, el modelo del inversor y de la batería y la fecha de instalación.
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